最近，很多企业摩拳擦掌、雀跃欲试想做供应链金融。似乎有种错过了消费互联网，产业互联网金融——互联网的下半场，是万万不能错过的。特别是看到互联网大厂们多次在公开场合表示，要转型做好产业互联网之后，更多的企业开始积极布局，想蹭热点，搭上“供应链金融”的这个顺风车。

但，当你真正入局行业发现，事实并非如此。至于能不能赚钱，前些时候，中企云链巨亏的消息，让整个行业哗然，弥散着做供应链金融不赚钱的调调。甚至有不少服务这个行业的金融科技公司，也已悄然倒下。然而，也有一些核心企业做这个业务，赚到盆满钵满。

这个有人说“表面风光，背后吃土”的行业，到底是什么样的核心企业能做成这个业务，或者最终轻松做成业务赚到数，关键人家还数钱数到手抽筋呢？个人认为能做好供应链金融的核心企业，必须符合以下特征条件。

（1）核心企业身处产业链的顶端，拥有行业“霸主”地位，对围绕自身的上下游供应商、经销商，拥有绝对的行业话语权。

讲直白点，就是这些上下游的企业，离不开核心企业的订单，为了能得到这些订单，甚至都愿意跪下来喊爸爸的那种。够直白吧！哈哈哈～而这个时候，核心企业也愿意站出来，积极响应国家号召，履行社会责任，提升企业美誉度，更或者愿意通过自己的绝对优势地位，用自己的信用，帮助围绕在自己产业链上下游的中小微企业们，解决融资难的问题，至于是否能解决融资贵的问题，这个真的得看核心企业做这个业务的初衷和对中小微企业的风险评估策略。

（2）核心企业所处行业链条必须足够长，行业分工明确精细，参与产业协同的上下游企业众多。

做供应链金融，核心企业至少得有自己供应链体系，而且最好集团化、产业化、规模化。这个规模，不仅指企业的营收交易规模，也指数量众多上下游供应商和经销商。比如，高铁、基建、汽车和家电这些，需要加工、参与的环节众多。

（3）核心企业主体资质良好，自身业务运营正常，企业现金流较好或者授信充足，与产业链上下游合作过程中，涉及企业财务支付环节时，存在较长账期，或者有大量的应收应付票据。

简单说，核心企业自有资金趴在账户都花不完，或者银行给了大量的授信，根本用不完。甚至有银行天天上门求着提现，或者核心企业也不知道如何通过更安全、高效的方式把钱花出去。不过，这里说到授信，需要关注银行利率，如果资金成本太高，对有些资质稍好的上下游企业来说，不一定能接受，这样在实际业务开展中，可能会影响整体业务交易规模。

（4）业务牵头部门，能充分争取总公司或集团最高层的授权和认同，有能力调动内部资源，方便兄弟单位业务协同。

对于优质的核心企业，多半有不同的集团子公司，一般大型优质核心企业都会有财务公司、融资租赁公司或者保理公司，或者集团直属的投资公司之类。而涉及应收应付帐款的事务，集团一般会让财务公司、融租公司负责经营，但也有可能集团另行安排。说到这里，有一点不得不说，最好负责业务的牵头部门，否则，即使符合供应链金融业务条件，到最后也很难落地，个中原因自行体会。

（5）对于符合上述四个条件之后，做这项业务，基本成功了一大半，剩下的就是如何组建团队推进业务落地。

至于组建团队这个问题，看集团的财务支持，毕竟这个也是丰俭由人。不差钱的，可以招聘豪华的业务团队，比如招募技术大牛自建系统，同时配备一定的运营人员。但这里会有一个边际成本效益问题，大家都知道，现在最贵的是人才，尤其是是IT研发团队。如果业务达不到一定的规模，这个团队运营成本会非常高。对于那些本着承担社会责任，降本增效的核心企业而言，得不偿失。这种情况下，还不如考虑和外部金融科技公司合作。

综上所述，更多是站在银行和核心企业的视角来看哪些核心企业能做成供应链金融的问题，因为目前市场上最重要的资金来源构成，依然还是银行。除非核心企业，自己有充足的现金流，自己也有能力搭建这样的业务团队。其实，细数符合这些业务条件的，其实除了大型央企国企，或者巨无霸的电商平台，在当下民营企业超级经济寒冬中，似乎很难找出适合做这个供应链金融的优质核心企业。

以上五个条件，都是充分必要条件，缺一不可。要做好这个大佬，必须具备有心有力还有钱。说白了，就是自身信誉好、还超级多金的行业霸主，在寒冷的冬天，想搞个供应链金融业务，阳光普照温暖一下寒风中瑟瑟发抖的中小微（企业）。不符合这些条件的核心企业，即使想做这个业务，到最后也是有心无力，很难落地。

另外，对于没有技术或运营团队的供应链金融公司，可以选择一些市场上专业的产业互联网金融科技进行合作，可能收效更好。只是，现在市场上金融科技公司泛滥，很多公司也都是滥竽充数，开局一张图，内容全靠编。在这里一定要仔细甄别金融科技合作公司的服务产业的能力，最简单的就是看他们的客户服务案例。

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以上文字，可能会受限于个人行业从业经验，或许不一定正确，抛砖引玉，欢迎大家交流指正。

下一期拟写：

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