所谓“开门红，全年红”。各家保险公司为了抢占市场，给来年开个好头，每年十一二月份，都会搞个“开门红”。

什么是开门红？其实有点类似于保险界的“双十一、双十二”，每年这个时候也是各家保险公司竞争最激烈的时候。

不过，监管部门可是严格规定保险产品是不能“打折”的，怎样能不违反规定，又让消费者有“打折”的感受，从而买买买呢？

以前的“开门红”保险公司主要会推出自家公司收益率不错的理财类保险，近两年保险业呼吁“保险姓保”，保险公司为了抢占市场，也针对保障型保险设计了专属“开门红”——放宽核保。

今天高高就从以下几个方面和大家聊一聊放宽核保：

一、什么是放宽核保？

二、放宽核保需要关注哪些方面？

三、各保险公司放宽核保政策汇总。

一、 什么是放宽核保？

一般来说，在购买保险时，保险公司会对投保申请进行审核，根据投被保险人的健康状况来决定是否承保。一般核保结果会有以下五种：

身体十分健康的就可以标准体承保，而身体有些小问题的“次标准体”保险公司可能会对其加费或除外承保。

而所谓“放宽核保”就是让部分的“次标准体”可以按照“标准体”的费率正常承保。

从高高的身边人来看，完全符合健康告知的人群不到20%，多多少少都有些小问题，比如肥胖、甲状腺/乳腺结节、乙肝小三阳、轻微高血压、胃炎等疾病。对于这些身体有些小问题的朋友来说，有了“放宽核保”这个开门红福利，也有机会按照标准体承保啦~

二、 放宽核保需要关注哪些方面？

目前有17家保险公司公布了放宽核保的相关政策，高高对相关政策进行了整理，并提出需要大家关注的几个方面：

（一） 放宽核保时间

大多数保险公司放宽核保截止到2020年3月31日，超过将恢复原政策。也有一些公司截止日期还没有正式公布，如果有需求可以提前准备好投保的材料，在开门红截止日之前投保。

（二） 哪些险种放宽

主要适用于寿险和重疾险这样的长期险种，部分保险公司还适用于意外险。

（三） 哪些方面放宽

1.疾病核保尺度放宽

高高在前文也说到放宽核保主要作用就是让之前的“次标准体”有机会以标准体费率正常承保，放宽核保主要就体现在对一些轻微疾病核保尺度扩大。

部分保险公司放宽核保政策：

从上图可以看出保险公司的放宽核保项目主要涉及超重、心血管疾病、肺、甲状腺、胃、肝、胆、肾、女性疾病等，但各保险公司条件有些不同，可综合自身的需求选择异常项目核保结果最好的公司投保。（更多保险公司核保政策见文末汇总）

2. 免体检额度提高

除了放宽核保，部分保险公司还提高了热销产品的免体检额度。

（四） 适用渠道

1. 线上投保

线上投保时，如果所选择的产品支持智能核保，可以先尝试智能核保如实反馈身体异常指标，系统会自动告知核保结果，能通过就可以直接购买。

不能通过的话，部分产品还可以申请人工预核保，提交体检、就医材料等，由保险公司核保人员判断是否能承保。

2. 线下投保

可以通过身边靠谱的保险公司代理人/经纪人，提交投保材料给保险公司，进行人工核保。

（五）符合放宽条件就一定能标准体承保？

不一定。

放宽核保是在风险可控的范围内适度放宽，对于符合放宽条件的，只能说是有机会以标准体承保，毕竟保险公司还是要为未来理赔做打算嘛，不可能一下子所有非标体都以标体承保。保险公司还是要根据客户提交的体检报告、就医材料等综合判断，给出合适的核保结论滴。

为了增大承保概率，可以考虑同时投保两三家公司，最终选择结果最优的。关于多家投保要注意哪些，戳《多家投保》了解哦~

三、 各保险公司放宽核保政策汇总

放宽核保不仅有利于当前的核保结果，还有利于未来补充购买保险，因为有些险种在投保时健康告知界面会问到“是否曾被拒保、延期、加费或以其它形式修改保单利益”，有过其中选项的可能会影响后续继续补充保障。

所以保障型产品的“开门红”也可以看做是保险公司回馈新老客户的一种福利吧，保险公司能够根据社会的发展来调整公司的核保尺度，对部分非标体人群来说确实是个好消息。

尤其是对于那些原本因为某些身体原因买不上保险，或是由于对预核保结果不满意想要更好的核保结果的朋友们是个不错的机会。

高高花了2天时间，搜集整理了17家保险公司的放宽核保政策，汇总如下（因图片太大，放到文章中很模糊，高清原图获取方法见文末）。